信用卡分期实际利率计算器工具怎么算？利率多少合适？

现如今，信用卡已经成为目前常用的支付工具，很多人使用信用卡进行####消费购物，如果到了还款日无法按时还款，可以选择分期偿还，但是信用卡分期是有利息的。那信用卡分期实际利率计算器工具怎么算？利率多少合适？下面就来了解一下吧。

一、信用卡分期实际利率计算器工具怎么算

不同的银行分期利率不一样，下面我们以建设银行分12期，7.2%的表面年利率折算举例，用Excel表格调动IRR函数，达到分期利率计算器折算实际利率的效果。

假使你的建行信用卡分期金额为12000元，分12期每####的本金为1000元，每期的手续费为：12000.6=72元。那么你每个月要还1072元，打开Excel表格，列13行，第一行是“-12000”，表示欠一万二。

接下来列12行，每一行填上“1072”，表示你每个月要还的金额。然后你直接选取IRR函数，计算出实际的年利率，计算得到为13.289%。这比表面的7.2%高的多，之所以造成这种差异，是因为表明利率按你欠款总额算，你哪怕还到最后####，只剩1072元，你的手续费依然是72元。可谓是你期数越长，利率越不划算。

二、信用卡分期利率多少合适

其实大家有所不知，尽管以上举例的建行年化利率高于13%，却已经是实际年费率最低的银行之一了。纵观四大行的另外三家，以及其余八家股份制银行，收费最低的就是农行。

农行跟建行利率的差别，主要在于建行分3期的单期利率是0.7%，其余都是0.6%，而农行不管你分多少期，都是0.6%的利率。这算是比较良心的一家了，若是农行卡，手续费损失也少一些。

分期利率比农行它们高不少的，就有招商银行，分3期和12期的利率分别为0.9%和0.66%，并且是一次性收取的。假使你欠了12000元，分3期需要324元的手续费，分12期需要950.4元左右，处于中间水平。

再往上走就是交通银行跟光大银行了，单期费率较高，而实际年利率更是为15.58%和16.69%。各大银行的实际年利率在13%-17%之间，超过14.5%的就不太合适了。

三、信用卡分期利率太高可以申请降息吗

大家最好是合理消费，不要盲目分期。就算你是确实还不起账单，3期能还完的就别分12期了。

1、分期手续费不可减免

分期的利率只有根据你信用上浮，没有好端端减免的情况。银行并不是慈善家，经常建议你分期甚至给你提额，就是为了收你的手续费，就算你分期比较久，利率太高了也基本无法减免。

2、分期不可撤销

如果你觉得利率太高，减免不了那就提前还款，那也想错了。银行算盘早已成型，就算你提前还清欠款，你之前的手续费也不会退给你，有的银行是一次收完了的哦。按月还的也差不多，剩余手续费能免，但免不了2%-5%的罚金。

以上就是为大家介绍的信用卡分期实际利率计算器工具相关内容介绍，建议消费者在使用信用卡在经济能力尚可的情况下，选择全额还款。